Um die eigene Krankenversicherung muss man sich nicht in jeder Lebensphase aktiv kümmern. Kinder sind erst einmal über ihre Familie abgesichert, später laufen die Beiträge dann automatisch über den Arbeitgeber. Trotzdem gibt es einige Situationen, in denen der bisherige Versicherungsschutz neu geprüft werden muss. Das betrifft nicht nur den Berufseinstieg. Auch ein Studium, eine neue Beschäftigung oder ein längerer Auslandsaufenthalt können einiges verändern.
1. Das Ende der Familienversicherung früh überprüfen
Die Familienversicherung ist für viele junge Menschen selbstverständlich. Irgendwann endet diese Möglichkeit jedoch. Wann genau, hängt beispielsweise auch vom Alter und der Lebenssituation ab. Deshalb sollte bestenfalls einige Monate vor einer absehbaren Veränderung geklärt werden, wie es anschließend weitergeht. Besonders relevant ist das bei Ausbildung und Studium. Auch das eigene Einkommen kann Einfluss darauf haben, ob eine Familienversicherung weiterhin möglich ist oder nicht. Studierende beschäftigen sich mit dem Thema meist rund um den 25. Geburtstag intensiver. Dann stellt sich für viele die Frage nach einer Krankenversicherung für Studenten über 25, weil unter den üblichen Voraussetzungen die beitragsfreie Familienversicherung endet. Die neuen monatlichen Kosten sollten entsprechend früh in die Finanzplanung aufgenommen werden.
2. Bei einem neuen Job den Versicherungsstatus mitprüfen
Verschiedene Beschäftigungen haben verschiedene Auswirkungen auf die Krankenversicherung. Ein Minijob ist beispielsweise anders geregelt als eine sozialversicherungspflichtige Vollzeitstelle. Auch für Werkstudenten gelten besondere Voraussetzungen. Vor allem bei einem Wechsel der Beschäftigungsform empfiehlt sich daher eine kurze Prüfung. Aus einem Nebenjob kann eine umfangreichere Tätigkeit werden oder nach dem Studium steht die erste reguläre Stelle an. Bei einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung werden die Beiträge normalerweise direkt über die Gehaltsabrechnung abgeführt. Trotzdem sollten die Angaben zur Krankenkasse beim Arbeitgeber korrekt hinterlegt sein. Unklarheiten lassen sich am besten vor oder unmittelbar nach dem Arbeitsbeginn klären.
3. Übergangszeiten bedenken
Nicht jeder Wechsel verläuft ohne Unterbrechung. Zwischen Studium und Beruf können viele Wochen liegen. Gleiches gilt nach dem Ende einer Ausbildung oder beim Wechsel zwischen zwei Arbeitsstellen. In solchen Phasen sollte geklärt werden, wie die Krankenversicherung weiterläuft. Einfach davon auszugehen, dass die bisherige Absicherung automatisch bestehen bleibt, kann später zu Problemen führen. Hilfreich ist deshalb, bei jeder größeren Veränderung drei Fragen zu beantworten:
- Wann endet der bisherige Status?
- Ab welchem Datum gilt der neue?
- Wie besteht der Versicherungsschutz in der Zeit dazwischen?
4. Vor Auslandsaufenthalten noch genauer hinsehen
Ein zweiwöchiger Urlaub ist versicherungstechnisch eine andere Situation als ein mehrmonatiger Aufenthalt im Ausland. Vor einem Auslandssemester oder einer längeren Reise sollte deshalb geprüft werden, welche medizinischen Leistungen im Zielland abgedeckt sind. Auch bei einer beruflichen Tätigkeit im Ausland können zusätzliche Regelungen gelten. Der bestehende deutsche Versicherungsschutz reicht nicht automatisch für jede Situation und jedes Land aus. Zur Vorbereitung gehört außerdem ein Blick auf regelmäßig benötigte Medikamente. Je nach Präparat und Reiseziel können für die Mitnahme bestimmte Nachweise erforderlich sein. Eine frühe Klärung verhindert, dass kurz vor der Abreise noch Unterlagen fehlen.
5. Nicht zu spät auf die Leistungen schauen
Die meisten beschäftigen sich mit den konkreten Leistungen ihrer Krankenversicherung erst dann, wenn sie diese benötigen. Sinnvoller ist es, sich gelegentlich einen Überblick zu verschaffen. Dabei kann geprüft werden, welche Vorsorgeuntersuchungen übernommen werden und welche Regelungen für Impfungen bestehen. Auch zusätzliche Leistungen können je nach persönlicher Situation interessant sein. Vor allem nach größeren Veränderungen im Leben bietet sich ein solcher Check an. Wichtig: Leistungen, die während des Studiums kaum relevant waren, können einige Jahre später eine größere Rolle spielen.
Bei Veränderungen immer kurz den Versicherungsstatus prüfen
Die Krankenversicherung muss im Grunde nicht ständig Thema sein. Bestimmte Lebensphasen geben allerdings einen guten Anlass, den eigenen Status genauer anzusehen. Das Ende der Familienversicherung, ein neuer Job oder ein längerer Aufenthalt im Ausland gehören dazu.
Folgende einfache Regel hilft: Ändert sich die persönliche oder berufliche Situation deutlich, sollte auch die Krankenversicherung kurz überprüft werden. So bleibt genug Zeit, offene Fragen zu klären und die eigene Absicherung passend zur neuen Lebensphase zu organisieren.